Что такое страховой полис ОСАГО?

Что такое ОСАГО простым языком может объяснить каждый владелец автомобиля. И даже те, у кого машины нет, знают – это обязательное страхование автогражданской ответственности. В большинстве случаев, этим знания и ограничиваются. Разберемся с вопросом детально.

ОСАГО — что это такое

Полное название ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Непосредственно аббревиатура расшифровывается как Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности, что не совсем корректно отражает содержание этого вида страхования.

История и развитие обязательного страхования ответственности

Появление автострахования связывают с неким гражданином США М. Трумэном, который в 1898 г. застраховал свой автомобиль на 500$ от риска ущерба в результате столкновения с конными повозками. В РФ такой вид страхования сейчас называют КАСКО. Страхование ответственности автовладельцев как самостоятельный вид возникло также в США. В 1925 г. в шт. Массачусетс была впервые введена обязательная автогражданка.

Возможно, на таком автомобиле ездил М. Трумэн, заключивший первый в истории договор КАСКО

Примерно к этому же времени относятся и первые обсуждения о введении обязательной автостраховки в Советской России, но тогда в государстве были более актуальные проблемы.

Пионером страхования ответственности автовладельцев в Европе стала Германия в начале 30-х гг. ХХ в., а в 50–60-е годы большинство западных стран ввело обязательную автогражданку. В СССР общая тенденция не получила развития, хотя именно в 60-е гг. вопрос вновь поднимался.

В РФ к обсуждению автогражданки и подготовке законопроекта приступили в середине 90-х гг., но закон был принят лишь в 2002 г., а введён в действие в 2003 г. Первоначальная редакция закона была адаптирована к отечественным реалиям и соответствовала классическим принципам страхования ответственности: вред возмещается страховщиком виновника, обстоятельства причинения ущерба должны подтверждаться компетентными органами, потерпевший не имеет возможности повлиять на выбор страховщика и все проблемы разрешает с компанией, к которой не имеет никакого отношения.

Изменения в Правила ОСАГО расширяют возможности оформления выплаты без обращения в ГИБДД

Постепенно отечественное ОСАГО приближают к западным стандартам. С г. были введены ПВУ — прямое возмещение убытков (потерпевший обращается в свою страховую компанию) и т. н. европротокол (оформление ДТП без участия ГИБДД). На первом этапе действовал усечённый вариант ПВУ. Страховщик потерпевшего возмещал ущерб своему страхователю, если:

• в результате ДТП вред причинен только ТС;
• ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух ТС (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

С сентября 2017 г. в порядке ПВУ возмещается ущерб, причинённый в результате ДТП с любым количеством автомобилей.

Размер ущерба, который компенсировался при оформлении события без участия ГИБДД, первоначально огранчивался 25000 р. В настоящее время лимит поднят до 50000 р., а с г. предел увеличат до 100000 р. Не вызывать ГИБДД можно лишь в тех случаях, когда участники происшествия согласны в оценке обстоятельств, споров о виновности не возникает. С г. оформление без ГИБДД будет осуществляться при наличии разногласий между водителями. В перспективе снимут ограничения и на предельный размер выплаты — без участия инспектора можно будет получить компенсацию в пределах страховой суммы. Вводимые изменения сейчас «обкатываются» в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

КАСКО, ОСАГО и ДоСАГО

Указанные виды относятся к имущественному страхованию и входят в группу автострахования. Различия проводятся по объекту и порядку заключения договоров.

КАСКО, ОСАГО и ДоСАГО направлены на всестороннюю защиту интересов автовладельца

КАСКО — добровольный вид, договор заключается по желанию страхователя или в силу другого добровольного договора (напр., автокредита).

Объектом КАСКО являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением принадлежащим ему транспортным средством.

Под ТС при КАСКО понимается любой вид техники: поезда, катера, самолёты и пр., но в обиходе обычно подразумевается мото- и автотранспорт. Понятными словами, по КАСКО страхуется сама машина, и выплаты производятся, если

• ТС причинены повреждения при различных обстоятельствах (ДТП, пожар, падение предметов, действия животных и др.);
• ТС погибло конструктивно или тотально;
• ТС похищено.

ОСАГО осуществляется в силу закона и обязательно для каждого автовладельца, а неисполнение обязанности влечёт применение мер ответственности.

Объектом ОСАГО являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании ТС.

Упрощённо, по ОСАГО страхуются возможные риски водителя при причинении им вреда третьим лицам. Если автовладелец виноват в причинении ущерба другим автовладельцам, пассажирам или пешеходам, то возмещение осуществляет страховщик в пределах страховой суммы.

ДоСАГО (ДСАГО, ДАГО) — добровольная автогражданка. Соответственно объекты у этих видов аналогичные. До появления ОСАГО по ДоСАГО возмещался весь причинённый ущерб в пределах страховой суммы. Сейчас добровольная страховка оформляется на сумму сверх покрываемой обязательной. ДоСАГО рассчитана на защиту страхователя при большом ущербе. Учитывая стоимость некоторых авто, передвигающихся по улицам, ОСАГО не всегда может покрыть причинённые убытки.

Общие сведения

Каждый владелец авто может оказаться участником ДТП. Для того. чтобы облегчить участь автомобилистов и гарантировать возмещение ущерба, государство ввело программу обязательного страхования гражданской ответственности. Ущерб будет возмещён только пострадавшему, виновник ДТП компенсацию по полису не получает.

Так как страхование является обязательным, отсутствие документа грозит штрафом в 500 — 800 рублей. Здесь есть один нюанс: владелец авто должен иметь страховку. Собственник и владелец – это не одно и то же.

Владелец – это тот, кто управляет транспортным средством. Однако он может и не являться собственником авто. Таким образом, водитель может не иметь автомобиля, но он обязан иметь страховку. Водитель, который имеет права и допущен к управлению транспортным средством, может ездить на нескольких машинах, при этом необязательно, чтобы они находились в его собственности.

Автострахование предполагает бонусы для «прилежных» автолюбителей, не попавших в аварийную ситуацию за время страхового периода. Всего можно получить скидку в размере 50 % стоимости страховки, причём она сохранится, если вы решите обслуживаться в другой страховой компании.

На данный момент, если у водителя нет страхового полиса ОСАГО, он должен понести административное наказание в виде уплаты штрафа. В ближайшее время планируется его значительное увеличение. Поэтому каждому автомобилисту стоит подумать, что ему легче – приобрести документ или каждый раз платить штраф.

Страховые случаи по ОСАГО и виды полисов

ОСАГО не охватывает все виды ТС, передвигающихся по автодорогам. Не страхуется ответственность владельцев:

• ТС, скорость которых не превышает 20 км/ч;
• ТС, не допускаемых по теххарактеристикам к участию в дорожном движении (самодельные машины, мотоблоки и пр.);
• военная техника, кроме предназначенных для хознужд ТС;
• ТС, зарегистрированных за границей в случаях, когда имеется международная страховка;
• прицепов к легковым машинам;
• ТС с неколёсными движителями (гусеничный, полугусеничный, санный транспорт и т. д.).

Танкистам ОСАГО не требуется

Страховым случаем по ОСАГО является причинение страхователем вреда при использовании им своего ТС:

• другим ТС, включая прицепы;
• любому иному имуществу (грузу в другом ТС, в т. ч. находящемуся в багажнике и салоне, постройкам, конструкциям, движимому имуществу и пр.);
• жизни и здоровью пешеходов и пассажиров, в т. ч. находящихся в ТС страхователя;

Страховым случаем охватывается и ответственность, возникающая опосредовано, в связи с повреждением других объектов. Напр., вследствие наезда был повреждён газопровод, в результате чего произошёл взрыв и пострадало другое имущество, при ДТП возникло возгорание, от которого загорелась другая машина и т .п.

Не относится к страховым случаем возникновение ответственности вследствие причинения вреда:

• при использовании не указанного в полисе ТС;
• морального вреда, упущенной выгоды;
• в соревнованиях, испытаниях, при обучении езде на специальных территориях;
• при загрязнении среды;
• при воздействии груза, если такой риск должен быть застрахован по другому виду страхования;
• работникам, если такой вред застрахован по другому виду страхования или возмещается за счёт соцстраха;
• работодателю, если это связано с причинением вреда работнику;
• ТС под управлением виновника, а также прицепу к ТС и перевозимому грузу;
• при погрузке/разгрузке груза;
• антиквариату, уникальным историко-культурным объектам, драгоценностям, религиозным предметам и т. п.;
• пассажирам, если такой риск должен быть застрахован по другому виду страхования.

Страхование ответственности перед пассажирами — отдельный вид обязательного страхования

Условно можно подразделить договоры ОСАГО на следующие виды:

1. По периоду страхования:
   • годовые, ответственность считается застрахованной в течение всего года;
   • ограниченные, срок страхования исчисляется в месяцах, минимальный срок установлен в 3 мес.,период страхования можно разбивать (напр., с января по май и с октября по декабрь)*;
   • краткосрочные:
     • для ТС, зарегистрированных за границей и временно находящихся в РФ, на срок такого нахождения, но не менее 5 дней;
     • на 20 дней при следовании к месту регистрации после приобретения ТС или при следовании к месту техосмотра.
2. По допущенным к управлению лицам:
   • без ограничений, застрахована ответственность любого водителя;
   • ограниченные, застрахована ответственность только вписанных водителей.
3. По субъекту:
   • для юрлица;
   • для физлица.
4. По способу оформления:
   • обычный, на бумажном носителе;
   • электронный.

С г. в правом верхнем углу полиса ОСАГО появился QR-код

С г. вводятся новые полисы ОСАГО, содержащие больше информации и заполняемые с обеих сторон. Важным новшеством является снабжение документа QR-кодом (кроме е-полисов), который позволяет быстро проверить подлинность и действительность договора, получить сведения о ТС.

Значение обязательного автострахования

Его суть заключается в том, что страхуется не машина, а автогражданская ответственность. В двух словах, если вы являетесь владельцем полиса, то в случае аварии возмещать ущерб пострадавшим вместо вас будет страховая компания. Таким образом, вы защищены от непредвиденных ситуаций и неприятностей на дороге.

Дополнительно рекомендуем прочитать статью нашего эксперта, в которой он рассказывает о том, можно ли ездить без страховки.

Правда, чтобы ущерб был возмещён не только пострадавшим, но и вам была компенсация на ремонт машины, нужно ещё приобрести полис КАСКО. В том случае, если была повреждена ваша машина, её ремонт будет оплачен страховой компанией водителя, ставшим виновником ДТП. Если виноваты в случившейся аварии оба автомобилиста, то страховые компании возмещают обычно половину нанесённого ущерба обоим владельцам авто.

В спорной ситуации вопрос решается в суде. Максимально ОСАГО выплачивает на ремонт 400 тысяч рублей. В случае, если ущерб нанесён на большую сумму, пострадавший имеет право требовать от виновника ДТП недостающие финансовые средства.

Дальновидные автолюбители, чтобы минимизировать риск финансовых трат, приобретают полис ДСАГО – добровольной гражданской ответственности. Документ является гарантией того, что даже если по вашей вине будет нанесён ущерб очень дорогому транспортному средству, вам не нужно будет выкладывать кругленькую сумму за ремонт. Покрытие по страховке может достигать 3 млн рублей.

Основные разновидности

Водителю, планирующему сесть за руль первый раз, или, наоборот, автомобилисту, которого можно назвать лихачом с большим стажем, неоднократно попадавшему в ДТП, рекомендовано приобретение расширенного варианта – ОСАГО-ДСАГО. Мы уже упоминали, что это не обязательный, а добровольный вид страхования. Этот договор не отменяет добровольную страховку, но дополняет её с выгодой для водителя. Стоит такая страховка дешевле, выплаты значительно больше.

Выбрать размер страховой суммы водитель может на своё усмотрение. Стоимость ДСАГО составляет от 0,1 % до 0,5 % страховой суммы.

Если автомобиль украли или нанесён ущерб, документ ОСАГО не действует. Для таких случаев оформляется полис КАСКО, гарантирующий комплексное страхование авто. Можно оформить частичную страховку такого рода, которая будет действовать в ситуациях нанесения ущерба, но не будет охватывать случай угона.

В стоимости страховки учитывается возраст и пол водителя, цена и марка транспортного средства. Имеет значение, сколько времени автолюбитель за рулём, в каком регионе проживает, какова мощность авто и др. Конечно, выбрать оптимальную программу страхования сложно даже водителю со стажем, но имея дополнительные полисы, владелец защитит авто от любых неприятных ситуаций.

Страхование ОСАГО может быть в двух видах.

1. Полис с ограничением. В нём указывается максимально пять человек, которые могут быть за рулём данного авто. Если автомобилист находится за рулём, а его фамилии нет в полисе на данное техническое средство, он подвергается штрафу.
2. Полис без ограничений предполагает множество количество лиц, которые могут быть за рулём данной машины. Такой полис стоит дороже (, как вписать в страховку еще одного водителя).

Оформление обоих документов возможно со сроком действия на 3 месяца, полгода и на год.

Бывают случаи, когда автомобилисты не пользуются авто в зимний период, а ездят на нём в определённый сезон. Они могут оформить сезонный документ о страховании ОСАГО.

Оформление электронного полиса ОСАГО

В последние 3 года у водителей появилась возможность оформлять ОСАГО онлайн, без обращения в офис страховой компании. Покупка осуществляется на сайте выбранного страховщика с последующей онлайн-оплатой. Так приобретается электронный вариант «автогражданки», который имеет полную силу наравне с бумажным вариантом.

После оформления электронного ОСАГО рекомендуется сделать его распечатку, проставить печать в офисе страховщика и держать при себе. Но также не считается нарушением использование полиса, сохраненного в телефоне или мобильном приложении. Главное — это сам факт наличия страховки.

Как быть в случае покупки фальшивого полиса

Автомобилисту необходимо знать, что потребуется делать, если купленный где-то полис ОСАГО вдруг оказался явно поддельным. Когда это произошло в относительно спокойной обстановке и собственник понимает свою оплошность, то желательно воспользоваться следующими советами:

• не рекомендуем дальше использовать поддельный документ, потому что он является подтверждением отсутствия легального ОСАГО, ведь фактически, водитель хоть и купил какой-то заполненный бланк, но ездит без полиса;
• чтобы попытаться избежать наказания за поддельный полис, о поддельном документе нужно сообщить в РСА, а если произошла досадная ошибка, то сотрудники проведут проверку и могут заменить бланк на актуальный;
• когда на руках оказался явно ненастоящий полис, что делать знают все законопослушные граждане – обращаться с заявлением в правоохранительные органы, но нужно приготовиться ждать около трех недель, оказавшийся в полиции документ будет подвергаться определенным процедурам.

Хоть водитель уже и покупал страховку, которая была фальшивкой, но ездить без ОСАГО в стране нельзя. Законная бумага должна быть куплена в любом случае, однако теперь делать это нужно с максимальной внимательностью в проверенном офисе.

Оформление полиса

Приобрести полис ОСАГО можно двумя способами:

1. Обратившись в любую страховую компанию.
2. На сайте страховой компании.

Отказать в оформлении полиса страховщики не имеют права, однако на практике встречаются ситуации, когда компания, указывая на отсутствие бланков или неработающий компьютер, не продают страховку. Водитель в этом случае может пожаловаться на работу страховщика в прокуратуру, ЦБ или РСА.

Для оформления полиса потребуется паспорт страхователя (на кого будет оформлена страховка), водительское удостоверение, СТС и ПТС. На основе этих документов производится расчет стоимости. Цена полиса зависит от нескольких параметров:

• тип и мощность транспортного средства;

• водительский стажа страхователя;

• количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством;

• регион эксплуатации автомобиля;

• наличие или отсутствие аварий, произошедших по вине страхователя, за прошедшие периоды.

Средняя стоимость ОСАГО в Москве в 2018 году составляет 8000 рублей, в регионах — 6000 рублей. При этом есть так называемый «ценовой коридор», устанавливающий минимальную и максимальную стоимость полиса. В пределах этого коридора страховщики могут менять тарифы на свое усмотрение.

Многих интересует, как оформляется ОСАГО, если у владельца нет водительского удостоверения? В этом случае страхователем становится собственник, а в пункте «допущенные к управлению ТС водители» указываются лица, которые могут управлять автомобилем. Соответственно, у них должны быть действующие права. Также можно выбрать неограниченную страховку. Она позволяет доверять управление автомобилем любому человеку, у которого есть права.

Ответственность за использование подделки

Полную ответственность по законодательству за поддельный используемый полис ОСАГО несут водители. При этом нет разницы, была ли страховка получена сознательно либо приобретена неумышленно. Компенсироваться все будет без участия страховой компании.

Кроме оплаты убытков поддельная бумага влечет за собой возможность уголовного наказания, предусмотренного ст.327 УК РФ. Исходя из ее содержания, можно рассчитывать на 80-тысячный штраф, полугодовое заключение за решеткой, а в некоторых случаях 480 часов исправительных работ.

Однако в реальности такая статья фактически не действует в отношении поддельных предъявляемых «ОСАГО». Чаще всего фикцию просто изымают и выносят наказание в размере 800 рублей за езду без полиса. В судах проблематично доказывать умышленность приобретения листка.

Хуже будет тем водителям, которые постараются заполучить материальную выгоду по подделке. Если в страховой компании уличат жулика, то его обвинят в нарушении ст. 159.5 Уголовного кодекса. По ней сумма финансового наказания достигает 120 000 рублей. Спасеньем будет лишь самостоятельное обращение в полицию.

Как действует ОСАГО?

Первоначально закон об ОСАГО предполагал один способ расчётов: потерпевшая в дорожно-транспортном происшествии сторона должна была обращаться к страховщику лица, которое нанесло ущерб. Однако с недавних пор в процесс получения страховой компенсации были внесены законодательные изменения с тем, чтобы как-то упростить процедуру получения компенсации при наступлении страхового случая. Согласно внесённым поправкам, если в ходе ДТП не нанесен вред здоровью людей, а также соблюдается ряд дополнительных условий, вы можете обратиться за компенсацией ущерба непосредственно к своему страховщику – здесь работает так называемое «Прямое возмещение убытков». Кроме того, если ущерб имуществу не превышает 50 тысяч рублей, то нет надобности вызывать представителей ГИБДД – в таком случае используется Европейский протокол.

На рассмотрение заявок о выплате ущерба каждой страховой компании отводится 20 календарных дней, при этом установлено, что за каждый день просрочки страховщику придется выплачивать штраф в 1/75 от ключевой ставки Центробанка от суммы ущерба.

Ограничение верхней границы возможных страховых выплат по ОСАГО приводит к тому, что сумма страховки может не покрывать полностью размер причиненного вами ущерба. Если вы по дороге снесли автобусную остановку, рекламную конструкцию и въехали в витрину магазина, возмещать всю сумму свыше лимита по ОСАГО придётся из своего кошелька. Поэтому все страховые компании предлагают полисы на добровольное страхование гражданской автоответственности (ДСАГО) – именно для того, чтобы вы сумели расплатиться в случае, если размер ущерба превысит верхнюю границу выплат по полису ОСАГО.

На первый взгляд кажется, что «подводных камней» в электронном ОСАГО значительно меньше, чем в выборе и расчёте добровольного страхования каско. Даже если это так, не стоит халатно относиться к выбору страховой компании и доверять оформление полиса первой попавшейся. Степень надёжности страховщика никого кроме вас интересовать не будет, потому что став виновником ДТП, вы обязаны возместить ущерб пострадавшей стороне – с помощью страховщика или без него.

Совет Сравни.ру: Если хотите сэкономить на ОСАГО, то выбирайте полис с ограниченным кругом лиц, вписанных в страховку.

Что делать, если случилось ДТП

Все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и передать их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Если офиса вашего страховщика поблизости нет, вы можете передать извещение его представителям в регионе, где произошло ДТП.

Но прежде чем приступать к оформлению европротокола, определите, возможно ли это в вашем случае.

Поддельный полис у другого участника ДТП

Поддельный листок «ОСАГО» может оказаться не у вас, а у одного из участников ДТП, в котором вы оказались замешаны в качестве потерпевшего. Факт может раскрыться во время проведения расследования, что будет неприятным сюрпризом для всех сторон.

В подобной ситуации необходимо действовать по алгоритму:

• пострадавшим рекомендуем вызвать сразу сотрудников ГИБДД, которые помогут профессионально зафиксировать происшествие, так как в данном случае очевидно, что делать Европротокол не удастся;
• поддельный документ не дает возможности компенсации, поэтому стоит обратиться к независимым экспертам, которые просчитают убытки и суммы на восстановление без применения ОСАГО;
• обязательно нужно подать в суд на того, кто устроил ДТП, чтобы рассчитывать на компенсацию.

Стоит учитывать, что в большинстве случаев потребуется немалое количество времени на выяснение отношений. В этот промежуток времени рекомендуется своими силами реанимировать авто, так как при очередной экспертизе будет проблематично доказывать факт имевшихся повреждений.

Если полис будет у пострадавшей стороны, то нужно будет обращаться за компенсацией в компанию виновника. Однако в такой ситуации у ГИБДД будет все равно обоснованный вопрос о наличии у вас полиса.

От чего защищает страховка ОСАГО

Обязательная автостраховка покрывает риски имущественного и физического характера.

В страховку ОСАГО входит компенсация следующих материальных затрат:

• оплата лечения водителю и/или пассажирам, получившим увечья;
• полис страхует от ущерба имущества, то есть ремонт и покупка автозапчастей будут компенсированы потерпевшей стороне;
• прочие виды материального ущерба, нанесенного потерпевшей стороне (повреждение конструкции, забора или другого объекта);
• ОСАГО покроет ущерб, нанесенный здоровью пешехода.

Возмещение ущерба по страховке распространяется на потерпевшего. Виновник аварии ремонтирует собственный автомобиль за счет личных денежных средств.

Сколько ущерба покрывает ОСАГО

При возникновении дорожно-транспортного происшествия потерпевшую сторону интересует вопрос о том, какую сумму ущерба покроет ОСАГО. В 2017 году произошли изменения в размерах страховых выплат в сторону увеличения.

Сумма покрытия ущерба при аварии составляет:

• для ремонта и восстановления автомобиля максимально может быть выплачено 400 000 рублей;
• компенсация вреда, нанесенного здоровью (телесные увечья) — не более 500 000 рублей.

В каждом конкретном случае размер выплаты определяется индивидуально, в зависимости от полученных повреждений. Если максимальной суммы выплаты недостаточно, чтобы полностью покрыть нанесенный ущерб, виновнику аварии придется компенсировать оставшуюся часть из собственных сбережений.

Что входит в страховой случай

При возникновении вопроса о выплате страховой суммы в учет берется понятие о том, является ли данный случай страховым. Ответственность по ОСАГО распространяется именно на случаи, связанные с дорожным движением.

Страховой случай по ОСАГО наступает при выполнении нескольких условий:

• наличие двух сторон: виновник аварии и потерпевший;
• участником дорожно-транспортного происшествия должен быть застрахованный автомобиль (страхуется не водитель, а конкретное транспортное средство).

Перечень страховых случаев ОСАГО регламентирован Федеральным законом Российской Федерации от года № 40-ФЗ.

Пример страхового случая: водитель засмотрелся, не заметил, как зажегся красный сигнал светофора и въехал в задний бампер впереди стоящей машины.

Нестраховые случаи по ОСАГО

Перечень нестраховых случаев по ОСАГО утвержден в статье 6 Федерального закона Российской Федерации от года № 40-ФЗ:

• вред автомобилю или имуществу водителя нанесен не транспортным средством, а человеком;
• в дорожно-транспортном происшествии участвует автомобиль, отличный от указанного в полисе;
• потерпевшим объектом является исторически-культурный объект, архитектурное наследие;
• не возмещается упущенная выгода и моральный ущерб;
• вред, нанесенный грузом, относящимся к категории риска (например, строительные материалы);
• получение ущерба во время погрузочно-разгрузочных работ.

Пример нестрахового случая: на парковке водитель открыл дверь и поцарапал краску на двери соседней машины. Данный случай не является страховым, так как нет дорожно-транспортного происшествия.

Нестандартные ситуации

К стандартной ситуации, когда пострадавшая сторона может беспрепятственно обратиться в свою страховую компанию за получением компенсации, относятся ДТП, в которых соблюдены четыре основных условия:

• У обоих водителей есть действующий полис ОСАГО.
• В ДТП не пострадали люди.
• Участниками ДТП стали два автомобиля.
• Определен виновник аварии.

В остальных случаях компенсационные вопросы решаются через РСА.

Как избежать приобретения нелегального полиса ОСАГО

Минимизировать риски покупки фальшивки в действительности можно. Для этого автомобилисты отправляются в региональный или головной офис страховой компании. Также в 2019 году по-прежнему доступны электронные полисы ОСАГО, приобретаемые через сайт РСА. Там же можно узнать о легальных адресах точек продажи.

При наличии мобильного телефона или ноутбука с интернетом россияне имеют возможность проконтролировать агента через официальный сайт компании. Отсутствие данного брокера в актуальных реестрах свидетельствует о том, что этот человек – мошенник.

Данные покупаемой страховки легко проверить по базам. Для этого необходимо ввести требуемые реквизиты заключаемого договора. Если есть бесплатный телефон на странице сайта или на рекламном буклете, звоните по нему и выясните личность продавца.

Прежде чем заключать договор, проконтролируйте наличие действующей лицензии в головной компании. Проверьте даты в разрешительных документах. Купить полис на сайте у частника – верный признак попадания к мошенникам.

Отсутствие ОСАГО

Как уже было сказано, штраф в размере 800 рублей — это минимальная ответственность за отсутствие полиса. Намного серьезнее убытки придется понести в случае ДТП по вашей вине. И здесь возможно три исхода событий:

• Суммы в 400 тыс. руб. оказывается недостаточно, чтобы покрыть причиненные другому водителю убытки. Разницу придется доплачивать из своего кармана. И если вы столкнулись с каким-нибудь «Ламборджини» последней модели, то расходы будут очень большими.
• У пострадавшего водителя тоже отсутствует полис ОСАГО. И он может обратиться в суд, чтобы взыскать с вас причиненный ущерб. В этом случае сумма компенсации может исчисляться сотнями тысяч рублей.
• Вы стали виновником ДТП, но у пострадавшей стороны есть полис ОСАГО. В этом случае страховщик вправе подать на вас в суд и по регрессу взыскать сумму, выплаченную пострадавшей стороне.

Как видите, полис ОСАГО стоимостью в 5-10 тысяч рублей, приобретаемый раз в год, может уберечь семейный бюджет от серьезных потерь.

Заключение

Риск приобретения подделки снижается во время покупки в страховой компании с репутацией. Некоторые банки предлагают такой продукт как ОСАГО, поэтому в их офисах можно купить легальную страховку на машину без обмана. Не стоит поддаваться маркетинговым уловкам, предлагающим документ с огромным дисконтом.

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне

Мас Моторс

Популярные вопросы и ответы

Могу ли я после покупки подержанного автомобиля продолжить пользоваться страховкой бывшего владельца, если она неограниченная?

Нет, перед регистрацией транспортного средства на свое имя, вы должны приобрести полис ОСАГО, в котором будете фигурировать в качестве собственника. Инспектора ГИБДД обязательно сверяют данные полиса и СТС — чтобы на документ числился один собственник.

Если в страховой период я попал в ДТП, а виновником был признан другой водитель, повлияет ли это на стоимость полиса в следующем периоде?

Нет, КМБ (коэффициент бонус-малус) уменьшается только при условии, что авария произошла по вине страхователя.

Обязательно ли мне продлевать ОСАГО в той компании, в которой был куплен полис изначально?

Вы можете выбрать страховую компанию на свое усмотрение. Если вас не устраивают тарифы у текущего страховщика, то попробуйте сделать расчет в другой компании.

Можно ли отказаться от ОСАГО?

Отказаться от «автогражданки» можно в любой момент. Но только в течение 7 дней с даты покупки полиса действует «период охлаждения», когда страхователю возвращается вся сумма полностью. После этого периода вернуть страховую премию уже проблематично. Она будет возвращена, но с учетом прошедшего периода, расходов на оформление документа и т.д.

В какой срок страховщик должен выплатить компенсацию?

Страховщик должен выплатить компенсацию или направить автомобиль на ремонт в течение 20 дней с момента подачи заявления. Если компания не выдерживает сроки, можете писать жалобу в РСА или ЦБ.

Что делать, если страховая отказывает выплачивать компенсацию?

Прочитайте эту статью и отстаивайте ваши права.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России .

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...