Страховая отказывается возмещать ущерб по КАСКО

Порой случается: полис КАСКО есть, страховой случай произошёл, документы вроде бы собраны и поданы страховщику. И тут вместо возмещения приходит отказ. Сразу возникает несколько логичных вопросов: почему это произошло, можно ли исправить ситуацию и всё-таки получить деньги или направление на ремонт?


Блок: 1/4 | Кол-во символов: 304
Источник: http://uriston.com/avtoyurist/strahovanie/kasko/otkaz-v-vyplate.html

Что представляет собой страховка КАСКО


Отказ по КАСКОВ отличие от полиса ОСАГО, страхующего гражданскую ответственность владельца авто, полис КАСКО – защита автомобиля. В идеале этот полис должен страховать абсолютно все риски, начиная от повреждений, нанесенных автомобилю в результате хулиганских действий (царапины, разбитые стекла), и заканчивая падением на него метеорита. Однако страховка стоит дорого, поэтому страховщики предлагают различные страховые продукты с разным уровнем цен. В результате многие полисы КАСКО страхуют автомобиль не от всех возможных неприятностей, а только от тех, которые указаны в договоре.

Например, владелец оставляет машину на ночь на охраняемой стоянке, а днем – на такой же стоянке возле офиса. Он уверен, что риск угона машины в этих случаях минимален, и может заключить страховой договор, который покрывает только повреждения от ДТП. Разумеется, такая страховка стоит намного дешевле. Но если угон все-таки произошел, взыскание возмещения ущерба со страховщика становится невозможным.

Заключают и договоры КАСКО с франшизой, когда возмещение ущерба до определенного уровня берет на себя страхователь. Допустим, франшиза составляет 20 тыс. рублей. Если сумма ущерба оказалась больше, страховая компания выплатит только разницу между реальной суммой ущерба и франшизой. Безусловно, такая страховка тоже дешевле. Однако в страховом договоре франшиза устанавливается только на один страховой случай. То есть, если вашей машине дважды нанесен ущерб в размере 20 тыс. рублей, страховщик вам ничего не должен.

Следует отметить, что вариантов страхования автомобиля существует множество.

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 1607
Источник: https://1avtoyurist.ru/dtp/vyplaty/otkaz-v-vyplate-po-kasko.html

Размер возмещения в 2019


Формировка суммы

Если речь идёт о различных повреждениях ТС, то здесь всё зависит от конкретной ситуации. Чуть больше определённости по суммам, если случается угон/кража. В этом случае страхователь имеет право рассчитывать на сумму, указанную в договоре.

Однако из этой суммы страхкомпания обычно вычитает:

  1. Амортизационный износ, то есть удешевление авто по мере того как проходит время. Обычно это 12 – 20% ежегодно.
  2. Сумму безусловной франшизы, если такая оговорена договором.
  3. Те выплаты, которые делались раньше (в случаях, если договор о страхкомпанией это предусматривает).
  4. Невыплаченные страховые взносы. Такая ситуация возникает при оформлении полиса КАСКО с рассрочкой и непогашением долга на момент угона.

О том, облагается ли налогом выплата страхового возмещения по КАСКО при полной гибели автомобиля и в иных случаях, читайте ниже.

В следующем видео будет рассказано о том, как получить максимальную сумму выплат по КАСКО:

Налогообложение

Ещё один важный нюанс касается налогообложения страховых возмещений. Нужно ли платить НДФЛ с полученных сумм? Оказывается, нужно, но расчёты делаются по особой схеме, которую проще всего пояснить на примере.

Предположим, у страхователя похитили авто стоимостью в миллион рублей. Чуть раньше владелец потратил 100 тысяч рублей на страховой взнос по КАСКО. Если компенсация от страхкомпании превысит сумму в 1100000 рублей, с разницы придётся заплатить всем известные 13%.

Однако подобные случаи чрезвычайно редки. Гораздо чаще суммы возмещений заметно не дотягивают до реально потраченных средств. А потому и необходимости в уплате налогов не возникает. 

О том, как получить страховое возмещение ущерба при ДТП и без него по КАСКО, читайте далее.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 1930
Источник: http://km-tt.ru/avtoyurist-dokument-2019/strahovanie-pretenzija/kasko-soglashenie/vyplaty-prikaz/

По каким причинам страховая отказывает в страховом возмещении

Есть несколько оснований, по которым возможен отказ в страховом возмещении по КАСКО.

Так, на выплаты трудно рассчитывать, если на страховой случай не распространяется договор страхования. Поэтому стоит внимательно изучить предмет договора, где содержится перечень тех страховых рисков, на которые распространяется полис.

Отказ в страховой выплате КАСКО может иметь место тогда, когда владелец полиса сам нарушил условия договора.

Например, водитель попал в ДТП, находясь в нетрезвом состоянии или же вследствие очевидного игнорирования правил дорожного движения (движение на красный свет, выезд на встречную полосу, явное превышение скорости).

Также страховая компания может не совершить платёж в случае нарушений автолюбителем определённых обязательств по страховке.

Например, если автомобиль страхуется от угона, то в договоре может присутствовать пункт, предписывающий ставить машину в конкретно оговоренных местах, таких как круглосуточная платная парковка. Нарушение этого условия чревато лишением страховки.

Блок: 3/7 | Кол-во символов: 1078
Источник: https://avt-yurist.ru/avtostrahovanie-kasko/strahovaya-kompaniya-otkazala-vyplate-kasko.html

Что делать при получении отказа


Итак, допустим, подписант договора в лице компании не намерен выполнять свои обязательства. Что же делать, если страховая отказала в выплате по КАСКО? Порядок действий должен быть таким:

  1. Установите причину, по которой СК не желает придерживаться условий договора. Лучше всего подать письменный запрос и получить письменный ответ. Общаться со страховщиками нужно только в таком формате. Обратите внимание, что страховая компания должна не только указать, почему она отказывает, но и сослаться на определенный законодательный документ, который дает для этого основания.
  2. Убедитесь, что приведенные основания соответствуют тому, что прописано в статьях 963-964 ГК РФ.
  3. При обнаружении несоответствия нужно написать претензию.

Жалоба в страховую

Пишем жалобу в страховую

Написать обращение к своему страховщику можно в произвольной форме. Стандартного шаблона в этом случае не предусмотрено. Для начала следует внимательно изучить договор. Это позволит в процессе составления жалобы ссылаться не на общие правила страхования, а на документ, который вы подписали вместе со страховой компанией.

В обращении должны содержаться:

  • название организации, куда подается жалоба, и ФИО ее руководителя;
  • личные данные и контакты заявителя;
  • информация о страховом случае – сведения об участниках, номера полисов, справки и протоколы из ГИБДД;
  • описание действий застрахованного при наступлении страхового случая;
  • ваши требования;
  • основания, которые подтверждают эти требования;
  • ссылки на законодательные акты;
  • срок, в течение которого ваша жалоба должна быть рассмотрена (чаще всего это 10 дней);
  • ваши действия, если не будут приняты меры (указание на то, что вы пойдете в суд);
  • дата и подпись.

Составляется претензия в двух экземплярах и подается лично заявителем в офис компании. На том документе, который останется у вас на руках, должна стоять дата и подпись сотрудника, который у вас принял жалобу, а также регистрационный номер вашего обращения.

Если представитель СК отказывается принимать ваше заявление или у вас нет возможности приехать в ее офис, отправьте претензию заказным письмом с обязательным перечнем прилагаемых документов.

Куда обращаться, если никаких действий не последовало

Если решить вопрос со страховщиком не получается и ваши усилия не приносят желаемого результата, вы можете обжаловать действия в вышестоящей инстанции. Как правило, отказ в страховом возмещении по КАСКО рассматривается регулятором страхового бизнеса – Центробанком России.

Представитель данной инстанции в вашем регионе обязательно потребует предоставить документы по спорному вопросу и разъяснения. Если уполномоченный орган выявит несоответствия в рассматриваемом деле, он обяжет страховую компанию пересмотреть принятое решение об отказе.

В перечень способов, как бороться со страховыми компаниями по КАСКО, многие сторонники публичных мер включают создание негативных отзывов на сайте организации и в социальных сетях, где есть ее страницы. Но в действительно серьезных ситуациях обычно более эффективным оказывается обращение к правосудию.

Обращаемся в суд

Для иска в суд нужно подготовить следующий пакет документов:

  1. Квитанцию с оплаченной госпошлиной.
  2. Исковое заявление.
  3. Полис, договор и квитанцию о приобретении пакета услуг.
  4. Образцы справок, которые вы подавали при первичном обращении в страховую.
  5. Копию отказа.
  6. Досудебную жалобу и ответ на нее.
  7. Документы на право владения транспортным средством.
  8. Паспорт.
  9. Доверенность, если ваше дело будет представлять адвокат.

Обращаемся в суд

Отказ по выплате по КАСКО обжаловать в судебной инстанции целесообразно. только когда вы твердо убедились, что действия страховщика идут вразрез с законодательством.

Более детально данный процесс описан в нашей статье «Как подать в суд на страховую компанию по КАСКО».

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 3735
Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/kasko/otkaz-vyplat-kasko.html

Особенности искового заявления по спорам КАСКО

Исковое заявление о страховом возмещении по КАСКО основывается на законодательстве о защите прав потребителей. А это означает, что требования могут быть заявлены в суд по месту проживания обладателя полиса.

Кроме того, взыскание страхового возмещения по КАСКО может быть только одним из исковых требований. Также истец вправе потребовать присуждения процентов за пользование чужими денежными средствами. Взимание их предусмотрено статьёй 395 российского Гражданского кодекса.

Если страховая компания отказала в выплате по КАСКО необоснованно, и суд это подтвердил, то может идти речь о штрафе в 50 % от суммы причитающихся выплат. Эти санкции установлены также законодательством о защите прав потребителей.

Часто происходит так, что потерпевшая сторона для доказательства своей правоты вынуждена нести дополнительные затраты по проведению независимых экспертиз в отношении определения реального размера нанесённого ущерба.

Особенно это актуально при неправомерном занижении выплат по КАСКО. В таком случае выплаченные экспертам деньги также подлежат взысканию со страховой компании.

Не нужно также забывать и о моральном ущербе, наличие и сумму которого следует для суда обосновать.

Блок: 4/7 | Кол-во символов: 1230
Источник: https://avt-yurist.ru/avtostrahovanie-kasko/strahovaya-kompaniya-otkazala-vyplate-kasko.html

Судебная практика в 2019


Ниже представлены два случая из судебной практики по взысканию страхового возмещения по КАСКО.

Пример 1. Жительница Архангельска С. попала в ДТП на своём автомобиле, застрахованном по КАСКО. Происшествие было признано страховым случаем, были сделаны выплаты – 87 с небольшим тысяч рубле. Однако С. затратила на ремонт почти вдвое больше, а именно 152 тысячи рублей. Пересмотреть сумму возмещения страховщик отказался, и С. обратилась в суд.

Дело выло выиграно. В дополнительном соглашении, которое прилагалось к полису, имелось указание: сумма ущерба может определяться не только калькуляцией страхкомпании, но и фактически затраченными средствами. Поскольку стоимость ремонта автомобиля С. была полностью обоснована, страховщика обязали выплатить разницу, как этого требовала С.

Пример 2. В Тамбове К. долго и довольно терпеливо дожидался выплаты страхового возмещения на сумму 264 тысячи рублей. Затем всё же обратился в суд. Кроме обязанности выплатить возмещение, суд утвердил проценты за пользование чужими средствами. Они были рассчитаны по ставке 10% годовых и составили чуть более двенадцати тысяч рублей.

В случае затягивания сроков выплат или явного занижения сумм возмещения не стоит надеяться, что ситуация как-то сама разрешится. Нужно обязательно найти время на оформление претензий и всегда требовать письменных ответов. Если придётся обращаться в суд, такие документы помогут создать полноценную доказательную базу.

Учитывая потенциальные проблемы с выплатами по страховке КАСКО, можно дать простой совет. До момента оформления полиса очень желательно точно и чётко оговорить сроки на каждую процедуру, будь то рассмотрение документов или перечисление средств, а также возможность в расхождении между расчётами сторон суммы возмещения.

Если компания не желает подписываться под таким договором, лучший вариант – искать другую. Такой жёсткий подход, возможно, приведёт к некоторым затратам времени при оформлении полиса КАСКО, зато позднее позволит избежать многих неприятных ситуаций.

В видео ниже представлено разъяснение Верховного Суда по вопросу правил выплат по КАСКО:

Блок: 5/5 | Кол-во символов: 2119
Источник: http://km-tt.ru/avtoyurist-dokument-2019/strahovanie-pretenzija/kasko-soglashenie/vyplaty-prikaz/

Какие нужны документы автовладельцу

В зависимости от вида события, документы немного отличаются. КАСКО покрывает не только случаи ДТП, но и повреждение от действий третьих лиц, утрата ввиду угона, повреждение внешними факторами (град, упавшее дерево, гроза.).

В данной статье упор сделан именно на случай с аварией, поэтому рассмотрим подробнее данную ситуацию.

Итак, документы для возмещения ущерба по КАСКО необходимы следующие:

  • извещение о ДТП;
  • схема ДТП;
  • протокол и постановление об административном правонарушении (чтобы исключить такое основание отказа, как алкогольное опьянение водителя в момент аварии).

Обозначенные документы необходимо представить в страховую компания и написать заявление по установленному страховщиком бланку. Ранее была также необходима справка о ДТП, но в настоящее время она уже отменена.

Блок: 5/10 | Кол-во символов: 822
Источник: https://avtoyurist.org/avtostrahovanie/kasko/vozmestit-ushherb-po-kasko/

Содержание иска или что нельзя упустить


В исковом заявлении о взыскании выплат по КАСКО будет несколько блоков.

Шапка искового заявления начинается с указания на суд и стороны спора. После этого описываются обстоятельства, подпадающие под страховой случай.

Например, если произошло хищение машины, то следует сослаться на дату события и реквизиты уголовного дела.

Если есть документы в подтверждение причинённого ущерба, следует сослаться на их данные (например, можно привести ссылку на экспертное заключение, справку о материальном ущербе и прочие доказательства).

Следующей частью иска станет описание взаимоотношений со страховой компанией. Начать следует со страхового договора по КАСКО. Пишутся его реквизиты, а также основные пункты, которые не были соблюдены страховой компанией.

Если по КАСКО выплата страхового возмещения не произведена в полном объёме, указываются результаты собственных расчётов.

Дальше приводятся дополнительные штрафные санкции в денежном эквиваленте, которые надлежит взыскать со страховой компании. При этом делается и ссылка на законодательство, устанавливающее меры ответственности.       

В конце списком идут исковые требования, а также состав приложений. В них включаются копии всех документов, обосновывающих претензии к страховой компании.

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 1280
Источник: https://avt-yurist.ru/avtostrahovanie-kasko/strahovaya-kompaniya-otkazala-vyplate-kasko.html

Как получить от страховой всю выплату по ДТП: Видео

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 53
Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/kasko/otkaz-vyplat-kasko.html

Заключение или важность обращения к автоюристу


Мы раскрыли общий порядок взыскания задолженности по КАСКО. Всю процедуру желательно сопроводить правовой поддержкой. От степени профессионализма юриста будут зависеть не только конечная величина выплаты, но и скорость её получения.

Ведь несведущему человеку, даже несмотря на то, что практически вся информация есть в свободном доступе, будет сложно ориентироваться хитросплетении судебного процесса.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 449
Источник: https://avt-yurist.ru/avtostrahovanie-kasko/strahovaya-kompaniya-otkazala-vyplate-kasko.html

Почему занижают ущерб

Размер ущерба зависит от многих факторов:

  • перечень и характер повреждений;
  • стоимость запасных частей;
  • расценки СТО, на которую будет направлен автомобиль на ремонт (при натуральном возмещении);
  • правильность оформления документов по ДТП.

Вполне понятным является цель страховщика занизить ущерб, ведь в этом случае и платить придется меньше. Однако, как ни странно, занижение ущерба интересно порой и самому страхователю. Это связано с темой конструктивной гибели.

Если слегка занизить стоимость ремонта, которая граничит с предельной суммой, то можно получить возмещение на ремонт. Когда же сумма превысит верхний порог, то при «конструктивке» выплата будет минимальной (за исключением случая передачи годных остатков в страховую компанию).

Рассматривая вопрос занижения не с точки зрения цели, а исходя из причин, то можно выделить следующие из них.

Очень часто автовладельцы небрежно относятся к перечню повреждений, обозначенных в документах ГИБДД. Это приводит к формальному сокращению числа узлов и агрегатов, ремонт которых подпадет под возмещение, несмотря на их фактическое повреждение в данном конкретном ДТП.

Способ страхового возмещения «ремонт на СТОА по направлению страховщика» сулит некую аффилированность последнего с ремонтниками. Соответственно, стоимость восстановления будет посчитана по минимальной планке. Это по сути не будет играть роли для хозяина машины за исключением того момента, что «дешево» зачастую бывает «не качественно».

Блок: 8/10 | Кол-во символов: 1478
Источник: https://avtoyurist.org/avtostrahovanie/kasko/vozmestit-ushherb-po-kasko/

Заключение


КАСКО вселяет в автовладельцев уверенность в финансовой защищенности своего транспортного средства. В то же время сама такая защищенность не всегда гарантирована.

Ни одна страховая компания не заинтересована в потере денег, а соответственно имеет цель получить страховую премию и не заплатить страховое возмещение.

В связи с этим, при серьезных ДТП, когда на горизонте встает вопрос о значительной выплате, страховщик будет стараться найти повод снизить выплату либо уклониться от нее.

Чтобы не попасть в сложную ситуацию и не потерять дважды, необходимо внимательно читать Правила страхования и содержание Полиса.

Блок: 10/10 | Кол-во символов: 626
Источник: https://avtoyurist.org/avtostrahovanie/kasko/vozmestit-ushherb-po-kasko/

Если у компании отозвана лицензия

Порядок действий при отзыве лицензии у страховщика зависит от того имеет ли место страховой случай.

Если аварии не было и не предвидится, а информация об отзыве лицензии у страховой компании имеется, то следует поменять страховщика.

Можно, конечно, обратиться в офис страховой компании, получить заверение, что «это все временно и скоро лицензия возобновится», и уйти домой. Но лучше все же расторгнуть договор, получить назад часть страховой премии и оформить новый полис КАСКО со страховщиком, имеющим лицензию.

Информации об отсутствии лицензии страховой компании стала известной уже после ДТП, то медлить не стоит. Такой страховщик будет либо всячески оттягивать выплату, либо ничего не будет предпринимать вообще. Все зависит от финансового состояния.

Блок: 9/10 | Кол-во символов: 792
Источник: https://avtoyurist.org/avtostrahovanie/kasko/vozmestit-ushherb-po-kasko/

Кол-во блоков: 16 | Общее кол-во символов: 17503
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:

  1. http://avtozakony.ru/straxovanie/kasko/otkaz-vyplat-kasko.html: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 3788 (22%)
  2. https://1avtoyurist.ru/dtp/vyplaty/otkaz-v-vyplate-po-kasko.html: использовано 1 блоков из 8, кол-во символов 1607 (9%)
  3. https://avtoyurist.org/avtostrahovanie/kasko/vozmestit-ushherb-po-kasko/: использовано 4 блоков из 10, кол-во символов 3718 (21%)
  4. http://km-tt.ru/avtoyurist-dokument-2019/strahovanie-pretenzija/kasko-soglashenie/vyplaty-prikaz/: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 4049 (23%)
  5. https://avt-yurist.ru/avtostrahovanie-kasko/strahovaya-kompaniya-otkazala-vyplate-kasko.html: использовано 4 блоков из 7, кол-во символов 4037 (23%)
  6. http://uriston.com/avtoyurist/strahovanie/kasko/otkaz-v-vyplate.html: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 304 (2%)





Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.