Что делать если страховая отказала в выплате по КАСКО — познаем со всех сторон

Порой случается: полис КАСКО есть, страховой случай произошёл, документы вроде бы собраны и поданы страховщику. И тут вместо возмещения приходит отказ. Сразу возникает несколько логичных вопросов: почему это произошло, можно ли исправить ситуацию и всё-таки получить деньги или направление на ремонт?


Блок: 1/4 | Кол-во символов: 304
Источник: http://uriston.com/avtoyurist/strahovanie/kasko/otkaz-v-vyplate.html

Возможные причины отказа


Следует заметить, что в отличие от предусмотренного обязательного страхования здесь невозможно привести список причин так называемых незаконных отказов — ведь ранее мы отметили, что законодательной базы в нашей стране по этому вопросу пока нет.

Поэтому основным источником для поиска решения в таких случаях является договор. Т.е. если какая-либо сторона нарушает обозначенные условия, то вопрос следует решать в досудебном и судебном порядках.

Но ведь имеются не профильные законодательные акты, такие как закон о потребительских правах, о страховом деле, нормы 961, 963, 964 ГК РФ и т.д. Поэтому неправомерные действия или решения СК всегда могут оспорены. Отказ в выплате по КАСКО и его возможные причины можно выразить в следующем списке:

  • нарушены сроки обращения (прописываются в самом соглашении)
  • до обращения в СК был осуществлен частичный ремонт собственными силами
  • случай не является страховым, т.к. не входит в пакет
  • автолюбитель не предпринял никаких попыток для минимизации ущерба
  • злостное нарушение ПДД (частный случай, который также прописывается в соглашении: умышленный выезд на «встречку», алкогольное опьянение, нарушение требований по безопасности и т.д.)
  • лишение страховщика права на суброгацию (к примеру, автомобиль был угнан, но владелец не хочет писать заявление в полицию, надеясь, что СК и так все возместит)
  • затягивание сроков обращения в ГИБДД (событие произошло утром, а страхователь обратился в автоинспекцию только вечером)


Это наиболее частые причины, которые указываются большинством страховых компаний. Отказ страховой компании в выплате по КАСКО может быть мотивирован несоблюдением/нарушением условий соглашения, которые могут быть совершенно различными у двух отдельно взятых страховщиков. Поэтому прежде чем браться оспаривать решение, необходимо внимательно проштудировать сам договор.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 1856
Источник: https://viplawyer.ru/strahovaya-ne-platit-po-kasko-chto-delat/

Может ли страховая отказать в выплате?


Любой страховщик имеет право на отказ в выплате страхового возмещения. Это предусмотрено не только в тексте страхового договора и правилах страхования, но и в ГК РФ, а также законе «Об организации страхового дела».

Причины отказа в выплате по КАСКО:

  • грубое нарушение страхователем ПДД (например, вождение в пьяном виде);
  • неисправность транспорта еще до аварии или иного страхового события;
  • самовольный ремонт без согласования со страховщиком;
  • допуск к управлению лиц, не указанных в страховке;
  • нарушение процедуры урегулирования убытков, описанной в полисе.

Отказ в выплате КАСКО фото 1

Это далеко не полный список причин для отказа. Основанием может стать неоплата страхового договора (например, по страховке на кредитное авто, которая продлевается каждый год), явные нарушения правил на дороге (превышение скорости, проезд на светофор, пересечение двойной сплошной и выезд на «встречку»), попытка страхового мошенничества (подстроенное ДТП или завышение ущерба) и многое другое.

Иногда событие просто не признается страховщиком страховым. Например, если машину поцарапали животные, а застрахован был риск падения сосулек, града или хулиганства, то, естественно, последует отказ. Не признает компания страховым и случай угона машины со двора или другого места, если в договоре четко указано, что она должна была храниться только на охраняемой стоянке.

Отказ по всем вышеуказанным причинам будет считаться абсолютно правомерным. Но существуют и спорные основания для отказа, которые можно легко обжаловать в суде. Например, к ним относится отказ компенсировать утерю товарной стоимости, которая является реальным ущербом по гражданскому законодательству.

Если в страховке не указан риск угона, то страховщик имеет право отказать в выплате в случае исчезновении машины страхователя.

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 1794
Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/otkaz-v-vyplate.html

Правомерный отказ

Многие страховые компании оснащены современной технической базой для проведения быстрой и качественной экспертизы. Это значительно упрощает процесс и экономит время.

Благодаря столь точной экспертизе, легко восстановить полную картину произошедшего. Компания получает все основания для страховой выплаты или отказа в ней. Существует несколько случаев, когда возмещение просто невозможно.

Страховщик имеет все законные основания отказать в выплате по КАСКО, если:

  • случай произошел, когда полис был не действителен (оказался просроченным или еще не вступил в действие);
  • за рулем автомобиля был человек, не имеющий на это право (водитель находился в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения или был лишен водительских прав);
  • вред автомобилю причинен намеренно его собственником;
  • повреждение машины наступило по причине военных конфликтов или радиационного заражения;
  • транспортное средство было изъято органами исполнительной власти;
  • автовладелец скрыл от страховщиков факт, что автомобиль арендуется другим лицом;
  • на машине производилась установка дополнительных деталей, не соответствующих договорным условиям;
  • пункты договора по условиям эксплуатация транспортного средства нарушались владельцем.

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 1226
Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/otkaz-ot-vyplaty

Порядок действий


Прежде всего надо запомнить ряд нюансов, которые позволят избежать неприятных ситуаций, связанных с отказом в выплате по КАСКО. Перед заключением договора обязательно изучите всю информационную составляющую, в том числе и дополнительного характера. Старайтесь не искать место, где можно оформить полис подешевле, так как лучше обратить внимание на официальный рейтинг подобных организаций.

Оптимально, если вы проконсультируетесь с юристами перед тем, как приступить к заключению договорных отношений. Помимо прочего важно отметить то, что юрисконсульты страховых организаций не расшифровывают некоторые понятия и прописывают только общий перечень условий. Обязательно внимательно почитайте пункты, касающиеся угона автотранспортного средства.

При отказе в выплате, сначала можно обратиться с заявлением в такую организацию, как Служба страхового надзора Российской Федерации. Страхнадзор может проверить законность действий компании и даже отозвать лицензию организации, если страховая не уплачивает КАСКО злонамеренно.

Подача иска в суд — самый оптимальный вариант, позволяющий восстановить нарушенные права и добиться выплат. Начать защищать свои права стоит с подготовки претензии. После того, как ваша претензия будет рассмотрена можно будет обращаться в суд. Претензию можно написать самостоятельно, но при ошибках или неточностях она не сможет использоваться в качестве доказательства. Отказ в выплате страхового возмещения оформляется в письменном виде. Именно на него и составляется претензиозное письмо.

Так же необходимо разобраться с причинами отказа выплаты. Лучше обратиться к юристу, который рассмотрит вашу ситуацию и выберет оптимальную тактику защиты. При нанесении материального ущерба перед составлением и подачей претензией следует произвести независимую оценку. Это важно, но заплатить за оценку придется из своего кармана. Кстати, вы можете взыскать стоимость проведения экспертизы в том случае, если вина компании будет признана в судебном порядке. Часто страховая не выплачивает КАСКО безосновательно, но в претензии надо указать, по какой причине вам было отказано. В СК следует отправить вашу претензию с заказным письмом с уведомлением вместе с отчетом о проведении экспертизы. Отказ в выплате повыносится быстро, а рассматривается претензия в течение десяти календарных дней.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 2343
Источник: http://myocenka.ru/otkaz-v-vyplate-kasko.html

Причины, по которым отказывают в выплатах по КАСКО

Случаи, когда страховая отказала по КАСКО, происходят довольно часто. Страховщики существуют на разницу между суммой, полученной от продажи страховых полисов, и размером произведенных выплат, поэтому с деньгами расставаться не спешат. Так что рассчитывать на то, что вам немедленно выплатят всю сумму ущерба, не стоит. В любом случае это займет определенное время, в течение которого будут происходить определенные законом и страховым договором процедуры. Причем все это время представители страховщика будут думать, как снизить свои расходы.

Если вам отказали в выплате по КАСКО, следует сразу привлечь к делу юриста, специализирующегося на ведении таких дел. Бывают случаи, когда отказ правомерен и не стоит тратить время, силы и средства на судебные тяжбы. Но бывает, что отказ в выплатах связан с нарушением закона, и вы можете выиграть дело в суде, взыскав со страховой компании в качестве судебных издержек в том числе и гонорар адвоката. Самостоятельно определить, был ли нарушен закон при отказе в выплате компенсации, большинство граждан не в состоянии.

Случаи правомерного отказа в возмещении ущерба

Правомерный отказЕсли машина сильно пострадала или похищена, держать себя в руках сложно, тем не менее необходимо разобраться, является ли произошедшее событие страховым случаем по вашему договору страхования. Например, если машина застрахована только от угона, а произошло ДТП, обращаться в страховую компанию бесполезно – в выплатах вам обязательно откажут.

В остальных случаях причины отказа чаще всего носят формальный характер и связаны с неисполнением клиентом требований закона и страхового договора. Например, если в договоре содержится пункт об обязательном сообщении о страховом случае в call-центр по телефону, факт отсутствия звонка может послужить причиной отказа в выплате компенсации. Причем это может произойти даже в том случае, если вы прямо с происшествия отправились к страховщику и написали заявление на возмещение ущерба.

Нередко в страховой компании при заключении договора требуют предъявить документы на машину и ключи от нее. Однако в случае похищения зачастую оказывается, что в автомобиле находились и документы на него. Отсутствие документов – тоже формально правомерная причина отказа в страховых выплатах, хотя в суде это требование договора удается оспорить.

Следует отметить, что формальных оснований для отказа, кажущихся правомерными, довольно много. Но соответствуют ли они действительности, нужно выяснять с привлечением юриста.

Разумеется, правомерны отказы в выплатах при попытках мошенничества. Например, когда клиент, попавший в ДТП, хочет, чтобы страховая компания заодно оплатила и устранение повреждений, полученных еще до наступления страхового случая.

Отказ по неправомерным причинам

Стремясь увеличить свою прибыль, страховщики пытаются минимизировать выплаты и достаточно часто отказывают в возмещении ущерба с нарушениями закона. Наиболее часто в обосновании отказа указывается, что характер повреждений, полученных машиной, не соответствует произошедшему с ней происшествию. Фактически это обвинение страхователя в попытке мошенничества в завуалированной форме.

К неправомерным отказам можно отнести и занижение суммы ущерба. То есть формально в выплатах вам не отказывают, но устранить ущерб за счет предлагаемых средств невозможно.

Если вы уверены, что ваши требования законны, а страховщик просто пытается избежать ответственности, придется вступать с ним в юридический спор, который чаще всего находит разрешение в суде.

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 3519
Источник: https://1avtoyurist.ru/dtp/vyplaty/otkaz-v-vyplate-po-kasko.html

Особенности искового заявления по спорам КАСКО


Исковое заявление о страховом возмещении по КАСКО основывается на законодательстве о защите прав потребителей. А это означает, что требования могут быть заявлены в суд по месту проживания обладателя полиса.

Кроме того, взыскание страхового возмещения по КАСКО может быть только одним из исковых требований. Также истец вправе потребовать присуждения процентов за пользование чужими денежными средствами. Взимание их предусмотрено статьёй 395 российского Гражданского кодекса.

Если страховая компания отказала в выплате по КАСКО необоснованно, и суд это подтвердил, то может идти речь о штрафе в 50 % от суммы причитающихся выплат. Эти санкции установлены также законодательством о защите прав потребителей.

Часто происходит так, что потерпевшая сторона для доказательства своей правоты вынуждена нести дополнительные затраты по проведению независимых экспертиз в отношении определения реального размера нанесённого ущерба.

Особенно это актуально при неправомерном занижении выплат по КАСКО. В таком случае выплаченные экспертам деньги также подлежат взысканию со страховой компании.

Не нужно также забывать и о моральном ущербе, наличие и сумму которого следует для суда обосновать.

Блок: 4/7 | Кол-во символов: 1230
Источник: https://avt-yurist.ru/avtostrahovanie-kasko/strahovaya-kompaniya-otkazala-vyplate-kasko.html

Что делать, если СК дает отказ?

Если страхователь все сделал правильно, но получил отказ от страховщика, то он может его обжаловать. Для этого нужно будет собрать доказательства вашей правоты (справку о ДТП, извещение и другие документы), и подготовить претензию. Иногда требуется также проведение независимой экспертизы ущерба, чтобы было чем оперировать в суде.

Страхователю необходимо:

  1. Собрать доказательства своей правоты.
  2. Подготовить текст претензии в двух экземплярах и выслать страховщику.
  3. При получении отказа (спустя 10-30 дней) можно обратиться с жалобой регулятору.
  4. Если жалоба регулятору не поможет необходимо составить иск в суд.
  5. Получить решение суда (о взыскании страховой выплаты или об отказе в удовлетворении иска).

Споры со страховой компанией могут затянуться на 3-6 месяцев. а иногда и на год. При этом подача иска в суд не гарантирует положительный результат. Решаться на судебные баталии стоит только в том случае, если вы твердо уверены в том, что ваши права действительно нарушены.

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 1007
Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/otkaz-v-vyplate.html

Что делать, если страховая не платит по КАСКО


В том случае, когда страховая компания не платит по КАСКО, страхователю предстоит отстоять свою правоту. Разберемся, как нужно действовать.

Куда обращаться

Первым делом постарайтесь решить вопрос со страховщиком. Если ваши старания не приносят результата, вы вправе подать жалобу на действия страховой компании в орган страхового надзора.

Но стоит помнить, что РСА будет решать только вопросы по ОСАГО. В случае с КАСКО нужно отправиться в ЦБ России.

Представитель такого органа потребует представить документы и разъяснения. Если будет выявлено нарушение, уполномоченные структуры обяжут СК пересматривать свое первоначальное решение.

Как вариант – пишите негативные отзывы в интернете, отправьтесь в профсоюз с жалобой. Может еще на этом этапе страховщик решит пересмотреть решение.

Если и после таких действий не получится мирно урегулировать спор, тогда остается один путь – идти в суд.

Порядок действий

Порядок страхования утверждается страховой организацией согласно нормам Гражданского кодекса.

И если страховщик не исполняют свои обязательства по выплате компенсации, действуйте так:

  1. Определите, по какой причине страховщик отказывается выплатить полагающуюся сумму. Для этого стоит получить отказ в письменном виде, где будут ссылки на законодательные положения и порядок страхования.
  2. Определите, насколько обоснованным является отказ. Должно быть соответствие оснований утвержденному списку в статьях 963964 ГК. Если будет выявлено несоответствие, нужно представить в страховую компанию письменную претензию.
  3. Далее стоит написать и подать претензию.
  4. Напишите и представьте в судебную инстанцию иск, если страховая компания не ответит на претензию. Заявление должно содержать сведения о событиях в хронологическом порядке, действия страхователя, страховой компании.

Следует обосновать требования, опираясь на положения законов. Прилагайте все необходимые документы, которые имеют отношение к происшествию. При нанесении ущерба стоит воспользоваться услугами независимого оценщика.

Если от вашего имени будет действовать доверенное лицо, нужно подготовить соответствующее разрешение – доверенность, заверенную в нотариальной конторе (ст. 185, 185.1 ГК).

В том случае, когда страховая компания занижает сумму выплаты, застрахованное лицо должно:

  1. Организовать проведение независимой экспертизы для определения ущерба.
  2. Подать в СК требование пересмотреть размер перечисления. Прилагайте отчеты о результате экспертизы.
  3. Если представители страховщика отказывают в этом, подайте иск в судебный орган.

Если страховая не платит по КАСКО в срок:

  1. Подается претензия с указанием сроков для возмещения, прописанных в договоре.
  2. При отказе подайте иск.

При обращении в судебную инстанцию нужно подать такие документы:

  • платежка, которая подтвердит факт оплаты госпошлины;
  • иск;
  • договор КАСКО и платежного документа, что подтвердит внесение платы за полис;
  • образцы справок, что были представлены в СК при первом обращении;
  • ксерокопию документа-отказа в произведении выплат;
  • досудебную претензию и ответ на нее;
  • документы, что подтвердят наличие права собственника на транспортное средство;
  • удостоверение личности;
  • доверенность.

Иск должен содержать такие сведения:

  • название судебной инстанции;
  • название истца (или его ФИО, если заявителей является гражданин), контакты;
  • ответчик (наименование, адрес, по которому он находится);
  • обстоятельства;
  • требования (размер ущерба, сумма неустойки, размер судебных издержек и т. д.).

Один комплект справок должен направляться ответчику.

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 3518
Источник: http://provodim24.ru/strahovaja-ne-platit-po-kasko.html

Содержание иска или что нельзя упустить

В исковом заявлении о взыскании выплат по КАСКО будет несколько блоков.

Шапка искового заявления начинается с указания на суд и стороны спора. После этого описываются обстоятельства, подпадающие под страховой случай.

Например, если произошло хищение машины, то следует сослаться на дату события и реквизиты уголовного дела.

Если есть документы в подтверждение причинённого ущерба, следует сослаться на их данные (например, можно привести ссылку на экспертное заключение, справку о материальном ущербе и прочие доказательства).

Следующей частью иска станет описание взаимоотношений со страховой компанией. Начать следует со страхового договора по КАСКО. Пишутся его реквизиты, а также основные пункты, которые не были соблюдены страховой компанией.

Если по КАСКО выплата страхового возмещения не произведена в полном объёме, указываются результаты собственных расчётов.

Дальше приводятся дополнительные штрафные санкции в денежном эквиваленте, которые надлежит взыскать со страховой компании. При этом делается и ссылка на законодательство, устанавливающее меры ответственности.       

В конце списком идут исковые требования, а также состав приложений. В них включаются копии всех документов, обосновывающих претензии к страховой компании.

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 1280
Источник: https://avt-yurist.ru/avtostrahovanie-kasko/strahovaya-kompaniya-otkazala-vyplate-kasko.html

КАСКО по угону


С 2012 года страховые организации обязаны платить компенсацию в случае угона во всех случаях. То есть, страховщикам не могут отказывать в возмещении, если они не представят ключи, документы (которые остались в автомобиле).

Не имеет права страховая отказать в выплате и тогда, когда машина угнана по неосторожности водителя.

Хотя на практике бывают случаи, когда СК отказывается исполнять свое прямое обязательство при наступлении страхового случая.

К примеру, часто страховщики ссылаются на такое положение, как «умышленные действия страхователя и грубая неосторожность», на основании которого может поступить отказ в выплате.

Но тогда страховая фирма обязана представить доказательства таких действий. И тогда время затягивается до бесконечности. Якобы проводится расследование. Как действовать? Так же, как и в остальных случаях. Подайте претензию, жалобу, исковое заявление.

Ваша задача проста – придерживаться правил дорожного движения, своевременно проходить технический осмотр, изучить правила страхования, прописанные в договоре.

Тогда риск получить обоснованный отказ будет сведен к минимуму. А в остальных случаях бояться нечего – суд станет на вашу сторону. Если вы застрахованы в компании, которая ценит свою репутацию, неправомерный отказ в выплате не поступит.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 1290
Источник: http://provodim24.ru/strahovaja-ne-platit-po-kasko.html

Как избежать отказа?

Отказ в выплате КАСКО фото 5

Страхователь может избежать отказа, если хорошо будет знать свои права и обязанности по страховке.

Очень важно не допустить ошибок сразу после страхового события: вызвать ГИБДД, задокументировать факт аварии, обменяться контактами с другим участником и уведомить страховщика.

Необходимо также:

  • подготовить полный пакет документов согласно требованиям договора;
  • дать осмотреть поврежденный автомобиль представителю страховщика;
  • не перемещать автомобиль, не обращаться самостоятельно на СТО без согласования с компанией;
  • соблюдать сроки уведомления страховщика о событии;
  • вовремя проходить ТО;
  • не передавать автомобиль посторонним лицам, не указанным в договоре.

Нежелательно также завышать ущерб или пытаться другим путем ввести страховщика в заблуждение. Если это выяснится, то отказ в компенсации затрат на ремонт неминуем. Чтобы избежать отказа нужно строго следовать инструкциям, изложенным в правилах страхования и полисе, но если требуется дать понять страховщику, что вы намерены провести независимую экспертизу и в случае несовпадения сумм обратиться в суд.

Наиболее частая причина отказа — непредоставление автомобиля для осмотра сразу после аварии. Страховщик не может составит акт и может заподозрить мошенничество со стороны клиента. Очень важно в первые дни после ДТП привезти на осмотр представителя компании и проконтролировать, чтобы в акте были описаны все повреждения машины.

Любой страховщик может отказать в выплате по КАСКО, если решит, что клиент нарушил условия страхового договора. Чтобы не потерять в будущем право на возмещение, желательно хорошо изучить в каких случаях возможен отказ и можно ли его обжаловать в суде.

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 1705
Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/otkaz-v-vyplate.html

Видео: Почему страховая компания не платит по КАСКО?


Блок: 6/6 | Кол-во символов: 64
Источник: http://provodim24.ru/strahovaja-ne-platit-po-kasko.html

Заключение или важность обращения к автоюристу

Мы раскрыли общий порядок взыскания задолженности по КАСКО. Всю процедуру желательно сопроводить правовой поддержкой. От степени профессионализма юриста будут зависеть не только конечная величина выплаты, но и скорость её получения.

Ведь несведущему человеку, даже несмотря на то, что практически вся информация есть в свободном доступе, будет сложно ориентироваться хитросплетении судебного процесса.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 449
Источник: https://avt-yurist.ru/avtostrahovanie-kasko/strahovaya-kompaniya-otkazala-vyplate-kasko.html

Кол-во блоков: 25 | Общее кол-во символов: 32352
Количество использованных доноров: 8
Информация по каждому донору:

  1. https://viplawyer.ru/strahovaya-ne-platit-po-kasko-chto-delat/: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 4619 (14%)
  2. https://strahovkaved.ru/kasko/otkaz-ot-vyplaty: использовано 1 блоков из 6, кол-во символов 1226 (4%)
  3. https://1avtoyurist.ru/dtp/vyplaty/otkaz-v-vyplate-po-kasko.html: использовано 2 блоков из 8, кол-во символов 5738 (18%)
  4. https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/otkaz-v-vyplate.html: использовано 4 блоков из 8, кол-во символов 5040 (16%)
  5. http://provodim24.ru/strahovaja-ne-platit-po-kasko.html: использовано 3 блоков из 6, кол-во символов 4872 (15%)
  6. http://myocenka.ru/otkaz-v-vyplate-kasko.html: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 3122 (10%)
  7. http://uriston.com/avtoyurist/strahovanie/kasko/otkaz-v-vyplate.html: использовано 3 блоков из 4, кол-во символов 4776 (15%)
  8. https://avt-yurist.ru/avtostrahovanie-kasko/strahovaya-kompaniya-otkazala-vyplate-kasko.html: использовано 3 блоков из 7, кол-во символов 2959 (9%)




Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.