Судебные споры со страховыми компаниями — рассматриваем по порядку

Несмотря на ряд безусловных преимуществ, которыми обладает обязательный полис ОСАГО, в нашей сегодняшней статье мы хотели бы рассмотреть ситуации, при которых коммуникация со страховой компанией, в момент возникновения страхового случая, положительного результата для автовладельца по итогу не приносит.

В таких случаях, зачастую, решать вопросы водителям приходится через суд со страховой по ОСАГО. Как отстоять свои права и не стать жертвой халатности или беззакония? Давайте разбираться.

Возникновение страхового спора

Страхование может осуществляться в различных социальных сферах и касаться как личного здоровья гражданина РФ, так и его имущества. При этом обязательным условием является двухстороннее заключение договора, согласно которому страхователь обязуется вносить регулярный платеж, из которого и формируется фонд для страховой выплаты. Страховщик со своей стороны обязуется выплатить страховку в случае, если наступили оговоренные в договоре обстоятельства. Но если есть официальный документ в котором оговорены все условия, то каким образом страховая компания может позволить себе уменьшить выплату или не осуществить ее вообще?

Ошибка страхователей в том, что при заключении договора они не читают его полностью, так как обычно это очень большой объем текста. Особенно это утверждение справедливо к тем отрывкам текста, которые написаны мелким шрифтом. А ведь именно там и может содержаться важная информация. Спорные ситуации в страховании никогда не окончатся в пользу страховой компании, если аргументы в ее пользу не будут прописаны в договоре. Именно поэтому необходимо внимательно читать договор.

Анализ договора страхования

Во многих случаях споры со страховыми компаниями возникают по причине того, что клиент плохо изучил договор или неверно растолковал некоторые его пункты. Чтобы избежать подобных неприятностей, необходимо внимательно прочесть документ ещё до его подписания, задав представителю страховой организации все интересующие вопросы.

Основной ошибкой многих застрахованных является тот факт, что при оформлении полиса они опираются лишь на те сведенья, которые устно предоставляет им страховщик. Такой подход изначально неверный. В каждом договоре есть пункты, прописанные мелким шрифтом, и именно им нужно уделить особое внимание.

Это обусловлено тем, что в таких пунктах содержится информация, которая в дальнейшем позволит страховой компании отказать в выплате возмещения или существенно уменьшить его размер. Эксперты настоятельно рекомендуют изучать договор дома, где назойливый страховщик не будет отвлекать потенциального клиента, описывая мнимые преимущества и перечисляя бонусы. Можно также проконсультироваться с опытным юристом, показав ему текст договора и попросив оценить возможные перспективы.

Независимо от вида страховки следует предельно внимательно изучить информацию, касающуюся перечисления случаев, не подлежащих возмещению. Если хотя бы один пункт договора вызывает сомнения или несогласие, специалисты рекомендуют не обсуждать его со страховщиком, а сразу обратиться в другую компанию.

Это обусловлено тем, что договор не станут корректировать в соответствии с требованиями каждого клиента, а лишь постараются растолковать сомнительные пункты таким образом, чтобы они соответствовали пожеланиям страхователя.

Когда возникают страховые споры

Спор страховой со страхователем может возникнуть лишь в случае, если со стороны второго были замечены нарушения условий договора вследствие их частичного или полного несоблюдения. В таком случае представители страховщика будут хвататься за любую возможность уменьшить или отменить предстоящую выплату. Полная отмена выплаты возможна лишь тогда, когда будет доказано, что спорная ситуация не является страховым случаем. Такое развитие событий возможно лишь тогда, когда такая ситуация будет прописана в договоре. Именно поэтому с данным документом необходимо обращать внимание на весь текст.

Отказ в выплате также возможен:

1. Если потерпевшее лицо не уведомило в срок, оговоренный в договоре или законодательстве РФ, о возникновении страхового случая. Однако если страхователь сможет доказать, что уведомить в срок ему помешало возникновение объективных обстоятельств, то решение споров в его пользу вполне реально.
2. Если пострадавшее лицо вовремя не уведомило страховщика об изменении степени риска. Когда между двумя сторонами заключается договор страхования, то представители страховщика предварительно оценивают вероятность возникновения страхового случая. А если страхователь после заключения договора поменял в своем автомобиле, к примеру, сигнализацию, но не уведомил об этом страховую компанию, то этот факт может стать фундаментом для обоснования отказа в выплате.
3. Если страховой случай возник по вине страхователя вследствие небрежности или халатности. В КАСКО представители страховой могут сделать такой вывод исходя из акта о возникновении страхового события, которое составляют сотрудники ГИБДД на месте ДТП.

В каких случаях следует обращаться в суд?

Вас не устраивает решение страховой компании? Позвоните нам и узнайте перспективы вашего дела. Вы ничего не теряете – в большинстве случаев мы работаем за процент от полученных со страховой компании денег. Если мы положительно оцениваем перспективы выигрыша в деле:

• оформляем и подаем все документы;
• ходим в суд;
• проведем взыскание денег со страховой компании.

Вы получаете деньги практически без усилий с вашей стороны, не теряете время на оформление и сбор документов, разбирательства. Все возникающие сложности – наша эффективная работа на результат.

Вы обращаетесь к нам и мы решаем страховой спор в вашу пользу. Большинство спорных ситуаций по ОСАГО решаются в досудебном порядке – настолько грамотно и эффективно наш автоюрист взаимодействует со страховой компанией.

Стоимость услуг в таблице:

Услуга	Стоимость при заключении договора, руб	Стоимость без договора, руб
Написание претензии	0	3000
Подача претензии	0	1000
Запрос и получение актов после претензии	0	1000
написание Иска	0	5000
Подача искового заявления	0	1000
Посещение судебного заседания	0	5000
Получение исполнительного листа	0	1000
Написание заявления на изготовление исполнительного листа	0	500
Подача исполнительного листа	0	1000

Страховой спор – это конфликтная ситуация и всегда можно найти оптимальное решение с минимальными затратами времени, усилий и денег. Обращение к профессиональному автоюристу упрощает процедуру разрешения конфликта по и часто приводит исключительно к оптимальному результату – вы получаете компенсацию в полном размере: не нарушая закон, не оформляя огромное количество заключений, актов и пр. документов и не взаимодействуя с судом лично.

Посмотрите видео о таком случае:

Мы выиграем ваше дело: профессионализм, огромный опыт, грамотность, гибкость, заинтересованность, эффективность – можно очень долго перечислять качества наших автоюристов и высокие стандарты нашей компании.

Итог всегда один – вам не нужно решать множество вопросов в конфликте со страховой – все сложные аспекты решаем мы, а вы получаете максимальную страховую выплату на законных основаниях и в разумные сроки.

Самые распространенные споры по страховым выплатам

Каким бы надежным ни казался страховщик, насколько он добросовестен можно будет увидеть лишь при наступлении страхового события. Именно тогда страхователь узнает — получит ли он легко свою выплату или ему придется изрядно потратить свои время и нервы. Конечно страховая компания может и справедливо урезать выплаты или отказывать в них. В этом разберется суд, а сейчас посмотрим наиболее распространенные, как показывает судебная практика по страховым спорам, причины возникновения этих самых споров.

Наиболее распространенные причины страховых споров:

1. Страховая компания отказывается выплатить компенсации по КАСКО, так как не признает случай страховым. В большинстве ситуаций такие иски страховые и их разрешение оборачивались в пользу страхователя.
2. Отказ в выплате обосновывается тем, что повреждения транспортного средства, которые упоминаются в заявлении, были получены ранее, а не в заявленной ситуации. Обычно представители страховой компании ссылаются на результаты экспертизы, обычно проведенной в одностороннем порядке, как на аргумент для своего отказа. Не всегда такие доводы являются весомыми для суда.
   
   
3. Также страховщик может отказаться от осуществления выплат, если страхователь не уложился в установленный законодательством срок и вовремя не поставил в известность компанию о наступлении страхового случая. В обязательном страховании даже в этом случае клиент будет прав, а страховой придется выплатить компенсацию. В КАСКО немного сложнее, но и здесь потерпевший имеет все шансы получить выплату. Чтобы не осуществлять оплату по обязательствам, страховщику придется доказать, что запоздалое обращение стало причиной изменения степени застрахованного риска.
4. Отказано в выплате КАСКО по причине невозможности установить виновных в возникновении страхового случая лиц. Например, транспортное средство было повреждено, но кто именно это сделал, установить невозможно. Если данный риск был застрахован, включен в договор, то отказ полностью неправомерен — страховая обязана выполнить свои обязательства перед клиентом в полной мере.
5. Страховщик не выплачивает компенсации по договору, мотивируя это тем, что на момент возникновения ДТП автомобиль находился в неисправном состоянии, и что именно это обстоятельство и послужило причиной возникновения аварии. Если страховщик докажет обоснованность таких доводов, то по закону он будет освобожден от обязанности выплачивать компенсацию.
6. Промедление или отказ в выплате может возникнуть по причине недостоверной оценки стоимости ремонта автомобиля. Такие выводы по поводу стоимости ремонта у страховщика могут возникнуть на основании проведенной им независимой экспертизы. Чтобы доказать обратное страхователю придется провести свою независимую экспертизу и оплатить ее за свой счет.
7. Сумма выплаты может быть снижена если виновниками ДТП были признаны обе стороны, участвовавшие в нем. Если данный вердикт несправедлив и вина является односторонней, то такое решение можно оспорить в судебных инстанциях.
8. На снижение выплат могут повлиять также нюансы оформления процедуры по возмещению убытка — некорректные записи в протоколах или искаженные оценки экспертов, недостоверные данные отдела выплат. Это реалии с которыми приходится сталкиваться гражданину РФ. В данном случае пересмотр оценки и компенсацию за возмещение ущерба можно добиться после осуществления экспертизы и подачи иска.

В сфере страхования может быть гораздо больше разнообразных ситуаций, так как каждый страховой случай по своему индивидуален. Именно поэтому всегда лучше обращаться к помощи профессиональных юристов и консультантов. С их помощью ваше требование «засудим страховую» будет иметь намного больше шансов реализоваться. К тому же они, как нейтральная сторона, смогут вам непредвзято подсказать вероятность успешного исхода дела.

Заключение

Если вы со всей ответственностью подойдете к судебному разбирательству, у вас есть все шансы выиграть. Суды с СК — распространенная практика, правосудие часто встает на сторону потерпевшей стороны.

Для уверенности и собственного спокойствия, особенно, если речь идет о крупных суммах, которые вы планируете отсудить, мы все же рекомендуем обратиться к помощи профессиональных адвокатов.

Действия заявителя после подачи претензии

После подачи претензии автору документа необходимо в течение определённого периода времени ожидать решения страховой компании. Временные рамки обозначены в договоре и должны соблюдаться неукоснительно. Если по истечении установленного срока ответа на претензию так и не последовало, то споры со страховыми компаниями решаются в судебном порядке.

Для пострадавшей стороны судебное разбирательство является достаточно выгодным, так как помимо подачи основного иска, он может ходатайствовать о возмещении морального ущерба, а значит, страховая компания будет вынуждена понести ещё большие убытки. Именно поэтому страховщики, осознавая возможные последствия судебного процесса, стремятся урегулировать конфликт мирным способом.

Судебные споры с СК

Неотъемлемой частью рассмотрения дела в суде является практика досудебного урегулирования. Без данного мероприятия суд не примет исковое заявление от страхователя, намеренного получить компенсацию ущерба от ДТП. В рамках досудебного разбирательства есть шанс разрешить все претензии и недоразумения. Если не доводить дело до суда, удастся сократить сроки разрешения дела и расходы на судебные издержки. Если претензии несущественны и не принципиальны, принятие решения вне стен суда выгодно обеим сторонам.

Внесудебное разрешение проблемы выглядит довольно просто:

1. Водитель подает претензию в письменном виде на адрес руководства СК с приложением документов, подтверждающих основания для жалобы. Срок на подачу претензии после получения отказа от страховщика или выявления факта ненадлежащего исполнения своих обязательств по страховке, составляет три года (п.2 ст. 966 ГК РФ).
2. Текст досудебной претензии в дальнейшем станет основой для искового заявления в суд, поэтому к его составлению необходимо отнестись со всей серьезностью. Рекомендуется обратиться за помощью к юристу, чтобы составить обоснованную претензию по решению страховщика, с учетом всех действующих положений закона.
3. В течение последующих пяти дней страховщик обязан рассмотреть ситуацию и направить письменный ответ на адрес потерпевшего. При его отсутствии или невозможности достижения компромисса, заявитель имеет право подавать иск в суд.

Успех рассмотрения дела в судебной инстанции во многом зависит от грамотной подготовки искового заявления и приведения доказательств во время судебных заседаний. Если у заявителя вызвали сомнения собственные возможности и нет должной юридической подготовки, рекомендуется обратиться к профессиональной помощи. Ведь если СК отказалась разрешить вопросы мирным путем, свои позиции она будет отстаивать до конца. Следующие рекомендации позволят оптимально организовать процесс судебного спора:

1. Местом подачи искового заявления может стать мировой (при незначительной сумме требования в пределах 50 тысяч рублей) или районный суд (если размер претензии превышает установленный лимит). Обращаться можно по месту жительства, месту наступления страхового случая или по месту расположения СК.
2. При подготовке иска потребуется максимум документов, подтверждающих детали страхового случая и оснований для претензии. Калькуляция ущерба, фотографии, справки, уведомительные письма, ответы на обращения гражданина – все эти документы необходимо собрать заранее и приложить к иску.
3. Судебное рассмотрение требует уплаты государственной пошлины, однако эта обязанность в дальнейшем может быть возложена (в случае выигрыша) на СК, отказавшую удовлетворить претензию гражданина в досудебном разбирательстве.
4. Существуют строгие нормы при подготовке искового заявления в суд. В документе, помимо точного и правильного указания названия суда, сторон истца и ответчика, должно присутствовать детальное описание сути претензии, обстоятельств страхового случая, ссылки на законодательные нормы, нарушенные организацией.

Как добиться положительного исхода судебного процесса?

Необходимо учитывать тот факт, что рассмотрение дел, связанных со страхованием, предусматривает индивидуальный подход. Именно по этой причине достаточно сложно определить конечный результат разбирательства. Одновременно с этим, следует понимать, что любой судебный процесс требует от его участников наличия определённых знаний и соблюдения целого ряда требований. Чтобы не допустить случайной ошибки рекомендуется ещё до подачи искового заявления заручиться поддержкой опытного юриста или доверить защиту своих интересов профессионалу.

Что делать, если возник спор по КАСКО

Если вопрос судебного урегулирования по ОСАГО разрешается на основании положений одноименного ФЗ №40, то по КАСКО подобные действия осложняются отсутствием четкого регламента, закрепленного на уровне закона.

Чаще всего возникают споры со страховыми компаниями по полису КАСКО, а именно из-за отказа в выплате по поводу несоблюдения сроков обращения к страховщику. Если отталкиваться от пункта договора, страхователь обязан сообщать о произошедшем страховом случае сразу, по факту его наступления. Между тем, данное положение не дает права для отказа во взыскании, так как нормы гражданского законодательства позволяют обратиться за выплатой в течение 3 лет после наступления страхового случая. Одним из ярких примеров подобного несоответствия служит угон автомобиля в период длительного отсутствия хозяина, не имевшего представления о произошедшем. По возвращении автомобилист, получив отказ страховой в получении компенсации, имеет все шансы добиться справедливости в суде.

Еще одним частым случаем неправомерного отказа страховщика является отсутствие полного пакета документов на транспортное средство и ключей после угона машины. С точки зрения законодательства, подобный отказ нарушает права страхователя ввиду отсутствия положений, обязывающих рассматривать страховой случай только при наличии полного пакета документов. Перечень причин для споров, вызываемых нарушениями СК, так же включает отказ в выплате в связи с утратой полиса.

Держателям полиса КАСКО полезно знать, что отказ в страховом возмещении, когда повреждения были получены в момент управления автомобилем другим лицом, является нарушением закона и требует разбирательства в суде.

В некоторых ситуациях СК вправе отказать в возмещении ущерба законно. Это происходит, когда:

1. Произошло злонамеренное повреждение собственности, застрахованной по КАСКО, с целью получения компенсации.
2. Ущерб автомобилю вызван аварией во время управления автомобилем под воздействием алкоголя.
3. Сведения в документах, предоставленные страхователем, недостоверны, содержат ошибки.
4. Водитель передал недостаточный пакет документов, требующихся для оформления компенсации.
5. Страховой случай наступил в период, когда срок действия полиса истек.
6. Характер полученного ущерба не соответствует описанию дорожно-транспортного происшествия.
7. Халатное отношение к безопасности собственности.

Даже, если официально виновника ДТП не обнаружено, страховщик не вправе отказывать в возмещении ущерба по КАСКО.

В целом, порядок рассмотрения судебных споров о возмещении ущерба автомобилям в рамках обязательного и добровольного страхования аналогичен. Однако урегулирование вопросов со страховщиком по ОСАГО требует соблюдения норм действующего страхового законодательства, в то время как по КАСКО процесс получения компенсаций во многом определен конкретным договором, заключенным с автомобилистом.

Поможем разрешить споры со страховыми компаниями

Заключая договор со страховщиком, есть смысл проконсультироваться с опытным юристом, который разъяснит заложенные в документе положения и их последствия. Правила страхования нередко вступают в противоречие с законодательством Российской Федерации, ограничивая тем самым застрахованное лицо в его законных правах.

Если у вас возникли споры со страховыми компаниями, рекомендуем обратиться к юристу, который тщательно изучит ситуацию и расскажет, на что вы можете рассчитывать с учетом сложившихся обстоятельств. Нашей помощью вы можете воспользоваться в ситуациях, когда:

• недовольны суммой страховки;
• страховая подала на вас в суд с целью взыскания средств;
• вы неуверенны в том, что сможете самостоятельно разобраться в спорной ситуации.

Если вы получили вызов в суд по иску от страховой компании, ни в коем случае не пренебрегайте явкой на судебное разбирательство. Если не уверены в своей правоте, не знаете, как себя вести в суде – оформите юридическое сопровождение, и наш юрист станет вашим законным представителем и защитником. Разобравшись в деле, он подскажет вам, как строить линию защиты и какие доказательства в свою пользу необходимо предъявить суду.

Удаленные консультации по спорам со страховыми компаниями

Если вы считаете, что страховая компания выплатила вам слишком маленькую сумму или при оформлении СОАГО вы решили отказаться от страхования вашей жизни, позвоните нам по телефону горячей линии: 8 (800) 511-54-99 для того, чтобы воспользоваться услугами адвоката. Прямой звонок – самый удобный способ получения оперативной помощи юриста.

Кроме того существует еще два альтернативных способа связи с нашим юристом:

• отправка заявки с волнующим вас вопросом;
• заказ на обратный звонок.

Отправляя нам письмо с вопросом, как можно более точно опишите ситуацию, чтобы наш специалист мог ответить вам без уточняющих вопросов.

Эффективное разрешение споров со страховыми компаниями

Учитывая неграмотность простых граждан в вопросах соблюдения законодательства, консультация адвоката – самый простой и эффективный способ защиты своих прав. Воспользоваться помощью юриста может как пострадавшая сторона, так и виновники ситуации.

Каждому клиенту, обратившемуся к нам за помощью, мы гарантируем абсолютную конфиденциальность и анонимность. Мы не используем полученные нами данные для публикации на сайте и строго храним все полученные сведения.

Оперативность, высокая квалификация специалистов и многолетний опыт судебной практики — главные преимущества юридической компании «Консультант».

На что обратить внимание при составлении искового заявления?

Составление искового заявления требует предельного внимания. Необходимо указать в документе всю необходимую информацию, включая описание конфликта, требования заявителя, законодательное обоснование и данные об участниках спора. Следует также позаботиться о том, чтобы доказать правомерность своих претензий. В противном случае, надеяться на положительный исход дела будет бессмысленно.

Наиболее частые споры

В большинстве случаев споры со страховыми компаниями возникают по причине недовольства клиентами размером возмещения. Многие организации стремятся уменьшить размер возмещения, ищут причины отказать в его выплате или не соблюдают установленные сроки. Однако подобных сложностей можно избежать, если внимательно изучить договор ещё до его заключения.

В некоторых случаях страховые организации используют в договорах формулировки, которые обычным гражданам понять сложно из-за отсутствий знаний в области юриспруденции. Решить подобную проблему сможет опытный специалист, способный в кратчайшие сроки изучить документ, оценить возможные перспективы и разъяснить все непонятные нюансы.

Что касается причин подачи искового заявления, то их можно условно разделить на 3 основные

• Намеренное занижение страхового возмещения;
• Отказ от выплаты компенсации;
• Отказ классифицировать происшествие как страховой случай.

По каким причинам возникают разногласия?

В действующем законодательстве есть большое количество нормативных актов, касающихся деятельности страховых компаний. К сожалению, даже подробное изучение документов не может исключить риск возникновения конфликта, связанного с получением финансового возмещения.

Фирмы пытаются найти любую причину, чтобы избежать выплаты компенсации, так как не желают нести убытки. Зачастую. В попытке избежать ненужных затрат, страховщики действуют неправомерно, что и становится причиной дальнейших разбирательств.

В большинстве случаев, разногласия между страховой организацией и её клиентом возникают после дорожных происшествий. Чтобы доказать свою правоту и получить финансовую компенсацию, которая позволит отремонтировать транспортное средство, автовладельцу необходимо позаботиться о сборе доказательств, так как только в этом случае он сможет защитить свои интересы в суде.

Видео

Если виновное лицо отказывается возвращать страховой компании средства, которые она затратила вместо него, последняя имеет полное право обратиться в суд для решения данного вопроса. Таким образом обязать выплатить компенсацию за страховой случай могут не только страховую компанию, но и страхователя. Конечно второй случай возможен лишь в том случае, если с его стороны были грубые нарушения безопасности правил дорожного движения.

Чтобы избежать подобной ситуации, всегда будьте аккуратными на дорогах страны! Если вы заключаете договор со страховой компанией и не хотите неприятных сюрпризов в будущем — внимательно ознакамливайтесь с договором самостоятельно, а не доверяйтесь полностью лишь словам представителя страховой компании! И наконец, если вы все же оказались в затруднительной ситуации и не знаете наверняка как правильно действовать — обратитесь за помощью к профессиональному юристу!

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...